Qu'est-ce que l'assurance maladie à court terme?

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Pour ceux qui achètent une assurance maladie de leur poche, une assurance maladie à court terme des sons comme une option attrayante. Après tout, les coûts sont moins élevés et la couverture d'assurance maladie entre immédiatement en vigueur. Mais lorsque vous retirez la couverture, vous verrez qu'elle n'offre pas de couverture complète. Certains régimes d'assurance maladie à court terme peuvent ne pas couvrir les conditions préexistantes, les soins de santé mentale ou les médicaments sur ordonnance. Et vous avez souvent d’autres options, comme COBRA ou une couverture dans le cadre du régime d’un membre de la famille. Alors, quand l'assurance maladie à court terme est-elle le bon choix?

L'assurance maladie à court terme a été initialement conçue pour être exactement ce qu'elle ressemble - une solution à court terme pour les personnes qui avaient besoin d'une couverture de soins de santé pendant une période de chômage pour de nouvelles conditions médicales potentielles. À l'origine, vous ne pouviez être assuré dans le cadre d'un régime temporaire d'assurance maladie que pendant trois mois au maximum. Cependant, depuis octobre 2018, ce nombre est passé à 364 jours et les plans peuvent être renouvelés pour une durée maximale de 36 mois. En théorie, quelqu'un pourrait souscrire à un plan à court terme, souscrire une couverture pendant un peu moins d'un an, puis passer à un autre opérateur dans le même système à court terme.

Cependant, il est important de noter que tous les États n’offrent pas en option des plans de santé à court terme. Ils ne sont pas disponibles dans 11 États, dont la Californie, le Colorado, New York, le New Jersey et le Massachusetts, soit parce qu'ils sont interdits, soit parce que des réglementations strictes signifient que les compagnies d'assurance ont choisi de ne pas les proposer. Dans d'autres États, ils peuvent être très limités et les réglementations varient en termes d'options de durée et de renouvellements.

Ce que les polices d'assurance couvrent varie considérablement selon les assureurs et les États, mais la plupart ont en commun de ne pas couvrir les problèmes de santé préexistants. En outre, ils ne couvrent souvent pas tous les avantages de santé essentiels requis en vertu de la loi sur les soins abordables (ACA ou Obamacare), qui comprennent des soins préventifs tels que les visites de routine chez le médecin, les soins de maternité et les médicaments sur ordonnance.

Dois-je souscrire une assurance maladie à court terme?

Avantages des plans de santé à court terme

Dans certaines circonstances, une assurance maladie à court terme peut être très utile. Le plus grand avantage est le prix; les primes mensuelles peuvent être un peu moins élevées que les plans de santé standard. Si vous êtes en relativement bonne santé, ne prévoyez pas de changement majeur de mode de vie (comme une grossesse), dans un proche avenir, et êtes d'accord avec une couverture limitée, une assurance à court terme peut être un solide filet de sécurité et peut inclure d'autres membres de votre famille.

Il est utile dans certains scénarios, comme entre deux emplois, en attendant que la couverture Medicare entre en vigueur ou si vous inscription ouverte manquée via votre employeur ou les plateformes,dit Yuna Rapoport , MD, MPH, ophtalmologiste au Manhattan Eye à New York.Les avantages comprennent qu'il est relativement facile à obtenir et que la couverture peut démarrer relativement rapidement. Ils sont généralement peu coûteux et offrent une faible couverture.

L’assurance temporaire offre également une certaine souplesse. La date d’entrée en vigueur de la couverture commence souvent dans 24 heures seulement et vous pouvez annuler à volonté. Il peut être fastidieux de souscrire à des polices d'assurance maladie, mais avec une couverture à court terme, la souscription a également tendance à être un processus simple, avec des questions par oui ou par non.

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Inconvénients des plans de santé à court terme

Alors que l'assurance maladie à court terme peut aider à réduire à peu de frais l'écart de couverture entre les événements de la vie comme un nouvel emploi ou le départ à l'université, elle présente des écueils majeurs en tant que solution à plus long terme.

Votre état de santé déterminera en grande partie si l'assurance maladie à court terme est une option pour vous. Si vous avez des conditions préexistantes comme l'asthme ou le diabète, vous ne serez probablement pas admissible à la couverture d'un régime d'assurance maladie à court terme. Il en va de même pour les problèmes de santé mentale et la psychiatrie. Et s'il s'avère que vous aviez une condition préexistante que vous ne connaissiez pas ou que vous avez coché la mauvaise case lors de cette inscription rapide? Vous n'avez peut-être pas de chance. Les plans médicaux à court terme ne sont pas conformes à l'ACA, de sorte que l'assureur peut être en mesure d'examiner vos demandes de règlement médicales antérieures - y compris avant qu'elles ne vous couvrent - pour déterminer si vous avez une condition préexistante.

En outre, une grande partie des soins de santé de base que les gens souhaitent retirer de leur assurance médicale. Les services de santé comme les visites de routine chez le médecin et la couverture des médicaments sur ordonnance sont souvent exclus des plans à court terme. Vous pouvez également être limité par le montant couvert par votre plan, soit en un an ou en une journée, c'est-à-dire que votre trajet en ambulance coûte 500 $, mais votre assurance à court terme peut avoir un maximum de 300 $ pour les services d'urgence. Ainsi, bien que vos primes mensuelles puissent être moins chères, vous pourriez finir par dépenser plus pour les dépenses personnelles que vous ne l'avez prévu si vous avez besoin de soins ou d'une urgence.

Selon la date d'expiration de votre plan, vous pourriez également vous retrouver sans autres options de couverture. Si votre plan à court terme se termine en dehors de la période d'inscription ouverte à l'ACA, vous pourriez ne pas être éligible jusqu'à la prochaine, car la fin de la couverture à court terme n'est pas considérée comme une événement éligible qui permet une période d'inscription spéciale . Cela pourrait signifier une période de temps importante pendant laquelle vous n'avez aucune assurance maladie.

L'assurance à court terme est-elle une bonne idée? Un résumé des avantages et des inconvénients
Avantages	Les inconvénients
Primes mensuelles moins chères que les forfaits standard	Les frais remboursables peuvent être plus élevés en raison d'une couverture limitée
Couverture immédiate que vous pouvez annuler à tout moment	Risque accru de manquer une inscription ouverte
Des plans individuels et familiaux sont disponibles	Ne couvre généralement pas les conditions préexistantes, la maladie mentale, les soins préventifs ou les ordonnances

Comment souscrire à une assurance maladie à court terme

Si vous pensez qu’un régime d’assurance maladie à court terme et sa couverture minimale essentielle sont la meilleure option pour vous, la première chose à faire est de savoir s’ils sont disponibles dans votre état. Si vous vivez dans les États suivants, le court terme ne sera pas une option:

• Californie
• Colorado
• Hawaii
• Massachusetts
• New York
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Nouveau Mexique

Si des plans sont disponible dans votre région, c'est une bonne idée de prendre note de quelques éléments: la période de couverture, car certains États ont des limites plus courtes que d'autres; quelles seront vos primes mensuelles; et les détails du plan en petits caractères.

Frais d'assurance maladie à court terme

Alors qu'en moyenne, les régimes d'assurance maladie à court terme sont presque 224% moins cher que les plans d'ACA, c'est une bonne idée de faire également le point sur les rendez-vous ou les renouvellements d'ordonnance que vous pourriez avoir à venir. Par exemple, si vous avez un examen médical annuel ou renouvelez régulièrement une ordonnance, vous voudrez inclure ces frais de santé lorsque vous comptez le total des dépenses personnelles.

Et bien sûr, l'utilisation de SingleCare, que vous soyez souscrit à un régime d'assurance à court terme ou qualifié ACA, peut vous aider à économiser sur les ordonnances.

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