J'ai perdu mon assurance maladie - et maintenant?

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Être licencié ou licencié d'un emploi ne signifie pas seulement un chèque de paie perdu - pour de nombreux Américains, cela signifie également une assurance maladie perdue. En 2018, près de la moitié de la population américaine recevait une assurance maladie parrainée par l'employeur, selon une enquête menée par le Fondation de la famille Kaiser . C'est un problème qui est devenu d'autant plus saillant au cours de la nouvelle pandémie de coronavirus (COVID-19) lorsque un nombre record de personnes aux États-Unis ont perdu leur emploi et leur couverture en même temps que leur risque de tomber malade a monté en flèche.

Et sans couverture d'assurance maladie, vous vous demandez peut-être comment vous allez payer des dépenses médicales importantes telles que les visites chez le médecin, les médicaments sur ordonnance et les soins d'urgence. Mais il existe des options: les régimes parrainés par l’employeur ne sont pas la seule voie vers la couverture maladie.

EN RELATION: Comment souscrire une assurance maladie

Assurance maladie perdue? Comparez vos options
Options	Avantages	Les inconvénients	Ressources
Plans de COBRA ou de marché fédéral	Fournit une couverture continue après la perte d'emploi	Ces plans sont souvent plus chers que les plans d’assurance maladie de l’employeur	En savoir plus sur COBRA
Medicaid ou CHIP	Options d'assurance maladie les moins chères	Vous devez répondre aux critères d'admissibilité au revenu	En savoir plus sur Medicaid
Assurance court terme ou temporaire	Vous pouvez vous inscrire à tout moment	Pas aussi complet que l'assurance maladie à long terme	En savoir plus sur l'assurance maladie à court terme
SingleCare	Les coupons sont 100% gratuits, réutilisables sur chaque recharge et aucune assurance n'est requise	SingleCare est ne pas une forme d'assurance maladie	En savoir plus sur SingleCare

J'ai perdu mon emploi. Que dois-je faire de l'assurance maladie?

Si vous avez récemment perdu ou quitté votre emploi, vous pourriez être admissible à prolonger votre couverture actuelle sous COBRA (Loi sur la réconciliation budgétaire omnibus consolidée). Cette législation stipule que, si certains critères sont remplis, un employeur doit prolonger votre régime collectif d'assurance-maladie jusqu'à 18 mois après votre changement d'emploi. Dans certaines circonstances limitées, la couverture peut durer jusqu'à trois ans.

Selon le Département américain du travail, Employee Benefits Security Administration, trois critères principaux doivent être remplis pour qu'une personne puisse prétendre à l'assurance maladie COBRA:

• Votre régime de santé collectif doit être couvert par COBRA
• Un événement admissible doit survenir (licenciement pour toute raison autre qu'une faute professionnelle, départ d'un poste ou réduction d'heures)
• Vous devez être un bénéficiaire qualifié pour cet événement

Les conjoints et les enfants à charge peuvent également être admissibles à COBRA, bien que la liste des critères diffère. (Vous pouvez voir la liste complète ici .)

Si vous êtes admissible à une couverture prolongée en vertu de la COBRA, vous bénéficierez d'une période de temps spécifique (généralement 60 jours) pendant laquelle vous pouvez choisir une couverture, rétroactive à la date à laquelle votre couverture aurait normalement pris fin. Si vous ne choisissez pas la couverture COBRA pendant cette période, vous ne pourrez pas le faire plus tard.

La couverture COBRA est souvent plus chère que l'assurance par le biais de votre travail, car votre employeur vous aidait probablement à payer vos primes mensuelles. Ils ne sont pas tenus de le faire sous COBRA. La durée de la couverture varie également - 18 mois est le minimum, bien qu'elle puisse s'étendre jusqu'à 36 mois, selon les épreuves de qualification.

Les informations sur la façon de faire une demande de COBRA doivent être incluses avec les informations sur le régime que vous avez reçues lorsque votre couverture a commencé. Vous recevrez probablement également de la correspondance de votre régime d'assurance ou de votre employeur sur les prochaines étapes de COBRA une fois que votre statut d'emploi changera.

Si vous décidez de ne pas choisir la couverture COBRA ou si elle n'est pas disponible parce que vous ne répondez pas à tous les critères, vous pouvez envisager le marché de l'assurance maladie (ou simplement le marché), où vous pouvez comparer les tarifs de la santé privée. régimes d'assurance. Une fois de plus, vous voudrez être conscient de certaines restrictions de temps lors de l'examen de vos options. UNE Période d'inscription spéciale est généralement étendu à une personne qui a récemment quitté ou perdu son emploi, mais vous devez choisir un plan dans les 60 jours avant ou 60 jours après avoir perdu votre couverture par le travail. Sinon, vous devrez probablement attendre la période d'inscription ouverte pour obtenir une couverture. Notez également que les périodes d'inscription ouvertes peuvent varier, selon que votre état a son propre échange ou dépend de l'échange fédéral. Vous pouvez trouver plus d'informations sur health.gov .

EN RELATION: Comment obtenir une assurance maladie après la fin de l'inscription ouverte

J'ai besoin d'une assurance maladie, mais je n'ai aucun revenu

Si vous n’avez pas les moyens de payer une assurance-maladie, vérifiez si vous êtes admissible à une couverture en vertu du régime d’un membre de la famille. Pour ceux moins de 26 ans , vous pourrez peut-être adhérer au régime d’un parent - en fonction de son régime - même si vous ne vivez pas avec eux ou ne dépendez pas d’eux financièrement. À l’inverse, si vous êtes marié ou en partenariat à long terme, vous pourrez peut-être adhérer au régime parrainé par l’employeur de votre conjoint ou partenaire. Un mariage compte comme un événement de la vie admissible , ce qui signifie que vous pouvez être ajouté au régime de votre conjoint dans les 30 jours (ou plus) suivant votre mariage. Si vous ne respectez pas cette date limite, vous devrez probablement attendre la prochaine période d'inscription ouverte pour vous inscrire.

Si le régime d'un membre de la famille n'est pas une option, vous pouvez être admissible à une couverture en vertu de Medicaid ou du programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP), deux programmes d'assurance maladie fédéraux et étatiques qui aident les Américains à faible revenu à couvrir les frais médicaux (soit en fournissant une assurance directement ou via un plan privé). À partir de février 2020, 63,8 millions d'Américains étaient couverts par Medicaid. Les coûts et la couverture diffèrent d’un État à l’autre (certains États, par exemple, fournissent une couverture à tout adulte dont le revenu tombe en dessous d’un certain seuil chaque mois), vous devrez donc rechercher les exigences de votre État. Il y a deux façons de postuler à Medicaid si vous n'êtes pas automatiquement admissible:

• Sur le marché de l'assurance maladie: Si, après avoir rempli la demande, il semble que vous ou un membre de votre foyer êtes admissible à Medicaid, le marché transmettra vos informations à l'agence d'État qui administre Medicaid. Au cours de ce processus, vous pouvez également être admissible à des économies (comme une subvention de la Loi sur les soins abordables) sur un plan privé basé sur vos revenus, ce qui peut en fait rendre un plan privé à portée de main financièrement.
• Directement par le biais de votre agence nationale Medicaid: Découvrez comment contacter le vôtre ici .

EN RELATION: Modifications Medicaid 2020

Comment récupérer une assurance maladie

Si vous avez un besoin immédiat de couverture, mais que la période d'inscription ouverte est encore dans des mois, vous pouvez envisager une régime d'assurance maladie à court terme comme un palliatif. Les directives originales adoptées en 2016 stipulaient que l'assurance à court terme ne pouvait durer que trois mois. cependant, nouvelles règles sous l'administration Trump prolonger ce délai à 364 jours, avec la possibilité d'une prolongation supplémentaire pouvant aller jusqu'à 36 mois.

Pour être clair, l'assurance à court terme n'offre pas la même couverture complète qu'un régime de santé collectif ou un régime qualifié en vertu de l'ACA. Par exemple, les plans à court terme n'ont pas à couvrir les frais de prescription, les frais de maternité ou les personnes souffrant de maladies préexistantes. L'avantage est que vous n'avez pas besoin d'attendre une période d'inscription ouverte et que la couverture commence généralement dans les jours suivant l'acceptation de votre demande.

Une autre source d'assurance complémentaire est l'assurance de l'écart (assurance AKA pour votre assurance). Bien qu’elle ne soit pas destinée à être utilisée comme seule couverture pour une personne, certaines personnes l’utilisent de cette façon sans être assurées. Ce type de politique fonctionne généralement en conjonction avec votre assurance maladie primaire (un plan de santé collectif ou un plan ACA) pour fournir une couverture supplémentaire. Par exemple, si votre régime parrainé par l’employeur ne couvre pas les soins dentaires, vous pourrez peut-être trouver une assurance compensatoire.

La couverture d'assurance Gap est très spécifique et ne peut prendre effet que dans certains cas, comme une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Les compagnies d'assurance populaires incluent AIG, Aetna et Aflac, et les primes sont en moyenne de 30 à 40 dollars par mois.

Idéalement, une assurance à court terme (et une assurance de l'écart comme seul moyen de couverture) doit être utilisée jusqu'à ce que vous puissiez être admissible à une couverture à long terme pendant une période d'adhésion ouverte. Alors que l'inscription ouverte pour 2020 est passée, Les dates 2021 approchent : Marquez votre calendrier du 1er novembre 2020 au 15 décembre 2020. Bien que la plupart des États respectent ces dates, tous ne le font pas, vous voudrez donc vérifier les dates de l'État dans lequel vous vivez. De plus, la Californie, le Colorado, et Washington, DC, ont prolongé de façon permanente leurs fenêtres d'inscription ouvertes. L'inscription à Medicaid est également ouverte toute l'année.

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