Quelle est la différence entre une quote-part et une franchise?

Définition des soins de santé de l'entreprise

Parfois, les termes de soins de santé peuvent sembler être une langue complètement différente. Avec des mots comme copay , déductible , et maximum de poche étant jeté partout, comment êtes-vous censé savoir ce qui est quoi? C’est là qu’intervient notre série sur les soins de santé. Nous décomposons les termes pour que vous puissiez comprendre - et avec la compréhension, il y a de meilleures économies.

Choisir un plan de soins de santé? En plus du coût mensuel ou de la prime, il est essentiel de comprendre de quoi vous serez responsable financièrement. Une quote-part et une franchise aident à déterminer combien vous paierez de votre poche; ces coûts peuvent avoir un impact majeur sur la faisabilité financière d'un plan particulier pour votre budget. Vous ne connaissez pas encore la différence entre une quote-part et une franchise? Nous avons ce qu'il vous faut.

Qu'est-ce qu'une quote-part?

Les copay et les franchises sont deux types de partage des coûts: vous paierez une partie de vos frais de santé totaux, et votre compagnie d'assurance couvrira généralement l'écart entre ce qui a été facturé et ce que vous avez payé.

À copay correspond à votre part des frais pour un cas particulier de soins, qu’il s’agisse d’une visite chez le médecin ou d’une prescription. Il s'agit généralement d'un montant gérable et peut même être indiqué au verso de votre carte d'assurance, par exemple 20 $ pour une visite chez le médecin ou 10 $ pour un renouvellement d'ordonnance. En règle générale, plus la prime mensuelle ou le montant que vous payez pour votre plan est élevé, plus la quote-part est basse. Pour les soins préventifs, comme une mammographie ou un examen physique annuel, il se peut que vous n'ayez pas du tout de quote-part. Les Copays diffèrent généralement pour les soins primaires par rapport aux soins spécialisés dans le réseau de votre régime d'assurance, et pour les médicaments de marque par rapport aux médicaments génériques.

Qu'est-ce qu'une franchise?

Franchises , par contre, ce sont ce que vous êtes responsable de payer de votre poche avant le début de la couverture de votre compagnie d’assurance.

Une fois votre franchise annuelle atteinte, votre compagnie d'assurance devrait commencez à couvrir la plupart de vos dépenses couvertes, mais coûts sournois lié à la coassurance ou lacunes de couverture peut encore apparaître (plus à ce sujet plus tard).

Tout comme les copay, plus vos primes mensuelles sont élevées, plus votre franchise est généralement basse, car vous versez d'avance plus d'argent à votre compagnie d'assurance. Lorsque vous choisissez un plan de soins de santé, il est important de noter combien vous devrez débourser, en plus de vos frais mensuels, avant que votre assurance ne prenne en charge le reste de l’onglet.

Beaucoup de gens n'ont aucune idée de leurs franchises jusqu'à ce qu'ils aient une urgence, dit Rachel Trippett, MD, médecin de famille à l'hôpital indien du service de santé publique des États-Unis au Nouveau-Mexique. Ce n’est pas le moment où vous voulez savoir que vous avez une franchise que vous ne pouvez pas vous permettre.

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Comment les copay et les franchises fonctionnent-ils ensemble?

Cela semble simple en théorie, mais comment cela fonctionne-t-il dans la vraie vie? Décomposons-le.

Chaque mois, vous payez une prime mensuelle; ce sont les frais simplement pour avoir une assurance maladie. Si vous recevez votre assurance maladie par l'intermédiaire de votre employeur, une partie de votre prime peut provenir de votre chèque de paie.

Maintenant, disons au cours de l’année, vous finissez par vous casser la cheville. Vous avez une visite aux urgences, ainsi que quelques visites chez différents types de médecins, pour vous remettre sur pied.

C'est là que votre franchise devient importante. Vous devrez toucher votre franchise annuelle, c'est-à-dire le montant que vous avez payé de votre poche pour tous les services médicaux ne sont pas copays - avant que votre assureur ne commence à payer un pourcentage plus élevé de vos factures médicales.

Qu'est-ce que la coassurance?

Mais dans la plupart des régimes d’assurance, atteindre votre franchise ne signifie pas nécessairement que vous êtes en sécurité pour ne rien payer. Au lieu de cela, vous pouvez également avoir coassurance frais. Il s’agit d’un pourcentage de vos frais de soins de santé que vous êtes tenu de cotiser, jusqu’à ce que vous atteigniez le maximum annuel des dépenses personnelles de votre assureur. C'est le le total montant que vous avez payé tout au long de l’année pour tous vos frais médicaux, y compris les quotes-parts (mais sans compter votre prime mensuelle).

Ce n’est qu’une fois que vous avez atteint ce maximum que votre assureur est tenu de payer 100% de vos frais médicaux couverts. Gardez également un œil sur le calendrier; les polices sont généralement d'une durée d'un an, de sorte que vos responsabilités en matière de franchise seront réinitialisées le jour de votre anniversaire d'assurance annuel ou le 1er janvier si votre franchise est réinitialisée chaque année civile.

En un mot, une franchise est le montant que vous devez payer avant que votre assurance ne commence à payer quoi que ce soit pour vos frais de santé. Les copay sont des frais fixes distincts qui ne comptent généralement pas dans votre franchise et que vous pourriez être tenu de payer lorsque vous consultez un médecin ou que vous faites exécuter une ordonnance. Une fois que vous avez atteint votre franchise, vous paierez moins pour vos soins, mais vous serez peut-être toujours responsable de la coassurance, jusqu'à ce que vous ayez atteint votre maximum de frais annuels pour l'année.

Coassurance vs quote-part vs franchise: comment éviter les frais supplémentaires

L’un des meilleurs moyens d’éviter les frais d’assurance imprévus est de s’en tenir aux médecins et aux hôpitaux au sein du réseau de votre régime. Votre assurance a négocié un prix plus bas pour ces fournisseurs, ce qui se traduit généralement par une baisse des factures et des dépenses personnelles pour vous.

Une autre consiste à utiliser un Carte de réduction sur ordonnance SingleCare pour vos ordonnances. Recherchez simplement vos médicaments et voyez combien vous pouvez économiser. Cela peut vraiment aider si vous avez un plan sans quote-part sur ordonnance, mais parfois notre prix peut même battre le prix de la quote-part!