Qu'est-ce qu'une franchise?
Définition des soins de santé de l'entrepriseParfois, les termes de soins de santé peuvent sembler être une langue complètement différente. Avec des mots comme copay , déductible , et maximum de poche étant jeté partout, comment êtes-vous censé savoir ce qui est quoi? C’est là qu’intervient notre série sur les soins de santé. Nous décomposons les termes de la couverture d’assurance pour que vous puissiez les comprendre et, avec la compréhension, vous réaliserez de meilleures économies.
Commençons par le mot couramment utilisé déductible . Qu'est-ce qu'une franchise? En termes simples, une franchise est le montant que vous devez payer de votre poche pour les services de santé - qui comprennent les examens, la chirurgie et les médicaments sur ordonnance - avant que votre compagnie d'assurance maladie ne paie les frais médicaux.
Le terme franchise n'est pas seulement utilisé pour l'assurance maladie, mais également pour l'assurance automobile ou les régimes d'assurance habitation. Le montant de la franchise varie en fonction de la police d'assurance que vous choisissez et se réinitialise généralement chaque année en janvier. Pour certaines personnes, le montant de la franchise est fixé par l'État ou le gouvernement fédéral, comme c'est le cas avec Medicare.
Votre franchise est l'un des nombreux coûts associés à votre assurance maladie, en plus des quotes-parts ou de la coassurance, et votre prime mensuelle, qui est ce que votre compagnie d'assurance vous facture pour participer au plan. Si vous êtes dans un régime fourni par l'employeur, votre prime mensuelle peut être prélevée sur votre chèque de paie. Si vous êtes une personne avec Medicare, votre prime peut être automatiquement retenue sur votre chèque mensuel de sécurité sociale.
À quoi sert une franchise d'assurance?
Les franchises aident à maintenir le coût de l'assurance maladie plus abordable en obligeant les assurés à payer de leur poche les procédures de routine et les petites réclamations d'assurance plus tôt dans l'année, tandis que les compagnies d'assurance paient pour des soins de santé plus importants et plus coûteux une fois la franchise atteinte. Lorsque votre franchise est plus élevée, vous paierez généralement une prime mensuelle inférieure. Étant donné que la compagnie d'assurance paie initialement moins pour vos réclamations avec une franchise plus élevée, elle peut se permettre de facturer une prime mensuelle inférieure. Le montant de la franchise de chaque plan est fixé par la compagnie d’assurance ou le gouvernement, en fonction du type d’assurance maladie dont vous disposez.
Comment fonctionnent les franchises?
Comprendre le fonctionnement d'une franchise peut être un peu délicat. Disons que votre régime d’assurance maladie comprend une franchise de 1 000 $. Cela signifie que vous devez payer 1000 $ pour vos frais médicaux (au cours d'une année donnée) avant que votre compagnie d'assurance ne commence à payer certains de vos frais de santé. Copaiements (copay) ne sont généralement pas appliqués à votre franchise; il varie selon le régime si le paiement des visites chez le médecin et des médicaments sur ordonnance compte ou non dans votre franchise.
Ainsi, une fois que vous avez engagé et payé ces 1 000 $, votre compagnie d’assurance vous aidera à couvrir toutes les dépenses supplémentaires. Ces dépenses peuvent être des travaux de laboratoire, des procédures en cabinet ou des chirurgies. Parfois, les gens sont également responsables de coassurance , qui est un pourcentage payé par le consommateur des frais de santé généralement après qu'une franchise est atteinte.
Lorsque vous êtes chez le médecin, vous pouvez entendre la phrase sous réserve de franchise. Cela signifie que les coûts estimés du médecin ne tiennent pas compte du fait que vous ayez atteint ou non votre franchise pour l’année. Certains services peuvent ne pas être soumis à la franchise et seront couverts à 100% par votre assureur avant même d'avoir atteint votre franchise. Ces services comprennent généralement des soins préventifs, comme des examens physiques annuels ou des vaccinations de routine. D'autres peuvent vous obliger à payer plus de votre poche si vous n'avez pas atteint votre franchise pour l'année civile.
Que signifie une franchise pour vous?
Lors de la souscription à une assurance maladie, prenez un moment pour réfléchir à la franchise que vous choisissez. Les régimes de santé à franchise élevée s'accompagnent souvent de primes mensuelles moins élevées et les franchises inférieures s'accompagnent généralement de primes plus élevées.
Si vous constatez que vous faites beaucoup de visites chez le médecin en un an, envisagez une franchise moins élevée et des primes plus élevées, car vous atteindrez votre franchise un peu plus tôt et votre plan paiera une plus grande partie de vos frais. Si vous rencontrez rarement des problèmes de santé ou n'avez pas respecté votre franchise l'année précédente, envisagez une franchise plus élevée et un plan de primes moins élevé pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
La prise en compte des montants des primes et des franchises fait partie des nombreux facteurs auxquels vous devriez penser lors du choix d'un plan. Vous devez également vous demander si vos médecins participent au réseau d’un régime et si les services médicaux spécifiques dont vous avez besoin sont couverts, entre autres.
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Comment économiser de l'argent sur les franchises de l'assurance maladie
Des plans de soins de santé rentables sont disponibles, mais varient selon l'état et le revenu. Certaines personnes peuvent être admissibles à des avantages publics qui pourraient réduire ou éliminer les franchises. Pour les personnes qui ne sont pas éligibles à ces subventions, les régimes d'assurance fournis par l'employeur offrent généralement les meilleures économies, puisque vous partagez les coûts avec votre employeur. Pour plus d'informations sur les meilleures options d'assurance maladie pour les travailleurs indépendants, voir ici .
Une autre façon d'économiser est de déduire les frais médicaux de vos impôts. À partir de 2019, il y a un déduction pour frais médicaux . Si vous additionnez le montant en dollars de toutes les factures médicales et qu'elles correspondent à plus de 7,5% de votre revenu annuel brut, vous pourrez peut-être les déduire de vos impôts. Les seuls éléments qui peuvent être déduits sont les menues dépenses non couvertes par votre assurance maladie.
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