Qu'est-ce qu'une assurance maladie catastrophique?

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Votre assurance maladie, au fil du temps, est une chose malléable. Il peut changer pour plusieurs raisons: vous avez commencé une nouvelle tâche, ou changé d’état, ou votre ancien plan a été annulé, par exemple. Mais l'inconvénient est que parfois, ce changement signifie que vous ne pouvez plus vous permettre une assurance traditionnelle. Heureusement, il existe une autre option pour certains d’entre nous: l’assurance maladie catastrophique.

Qu'est-ce qu'une assurance maladie catastrophique?

L'assurance maladie catastrophique est unforme alternative de santéune assurance qui offre une couverture limitée des soins d'urgence et préventifs. Vous paierez généralement une prime inférieure en échange de franchises beaucoup plus élevées. Les régimes ne couvrent généralement que les besoins de base énumérés ci-dessus. Vous n’obtiendrez donc pas les mêmes avantages qu’un régime d’assurance traditionnel plus complet. Les plans catastrophiques sont un filet de sécurité en cas d'urgence.

La plupart des gens à la recherche d'une couverture catastrophique le font parce qu'ils ne peuvent pas se permettre une couverture régulière d'un plan médical majeur, ne veulent pas d'être couverts par un plan médical majeur ou ne sont pas admissibles à une aide gouvernementale comme Medicaid ou à des subventions de la part d'Abordable. Marché de Care Act.

Avec les plans de soins catastrophiques, vous devez payer toutes les dépenses médicales jusqu'à ce que vous atteigniez votre franchise. à quelques exceptions près —Au moins trois visites chez le médecin de premier recours sont couvertes intégralement ainsi que 10 bienfaits essentiels pour la santé établi par la Loi sur les soins abordables. Ceux-ci comprennent les vaccinations, un contrôle annuel, certains dépistages du cancer, les mammographies, les services d'ambulance, la grossesse, la chirurgie, les travaux de laboratoire et les services de réadaptation. Il couvre certaines prescriptions, mais vous devrez vérifier le formulaire de votre plan pour déterminer si le vôtre l'est.

Alors, qu'est-ce qui n'est pas couvert? En gros, tout le reste, jusqu'à ce que vous atteigniez votre franchise. Cela signifie que si vous avez besoin de consulter un professionnel de la santé pour quelque chose, comme une infection bénigne ou un doigt cassé, et que vous avez déjà utilisé vos trois rendez-vous, vous paierez probablement tout de votre poche. Si vous devez vous rendre aux urgences, vous paierez le coût total jusqu'à ce que vous atteigniez votre franchise. À moins qu'il ne s'agisse de l'une de ces trois visites ou de soins essentiels couverts, vous êtes sur le crochet. Une fois que vous avez atteint la franchise, la couverture entre en vigueur et tout est entièrement couvert.

Les plans de couverture catastrophique durent une année entière. Parce que la couverture est si minime avant que vous n'atteigniez votre franchise, cela ne vaut souvent pas la peine pour quelqu'un, à moins qu'il ne s'attende (ou du moins ait une inquiétude) à avoir des frais médicaux importants cette année-là. Cela étant dit, cela pourrait être mieux pour vous que de ne pas avoir d'assurance du tout, alors assurez-vous d'explorer toutes les options dans leur intégralité.

Comment puis-je bénéficier d'une assurance maladie catastrophique?

De nombreux adultes peuvent prétendre à une assurance maladie catastrophique, mais vous devez remplir certaines conditions.

Âge

Si vous avez moins de 30 ans et que vous ne voulez pas ou ne pouvez pas obtenir Medicaid, vous pouvez être admissible à un plan catastrophique.

Épreuves

Si vous avez plus de 30 ans, vous devez être admissible à une exemption pour difficultés. Cela signifie qu'une circonstance indépendante de votre volonté vous empêche de souscrire à un plan médical majeur. Voici 14 scénarios de la Marketplace dans lequel vous seriez admissible à une exemption pour difficultés:

1. Itinérance
2. Expulsion ou saisie
3. Recevoir un avis d'arrêt de votre entreprise de services publics
4. Violence domestique
5. Décès d'un membre de la famille
6. Incendie, inondation ou autre catastrophe ayant causé des dommages importants à votre propriété
7. La faillite
8. Dette importante sur les frais médicaux
9. Augmentation imprévue des dépenses parce que vous êtes le soignant d'un membre de la famille malade, handicapé ou vieillissant
10. Un enfant en tant que personne à charge fiscale (qui n'est pas éligible à la couverture Medicaid et CHIP), et une autre personne est tenue par ordonnance du tribunal de fournir une assistance médicale à l'enfant
11. Éligibilité à partir d'une décision d'appel pour l'inscription à un plan de santé qualifié (QHP) via la place de marché, réduction des coûts sur vos primes mensuelles ou réduction du partage des coûts pendant une période pendant laquelle vous n'étiez pas inscrit à un programme de soins de santé via la place de marché
12. Votre état n'a pas élargi l'éligibilité à Medicaid, vous n'êtes donc pas éligible
13. L'exemption pour les régimes d'assurance individuelle avec droits acquis n'est plus disponible pour 2017 et après
14. Autres difficultés, non prises en compte par ces catégories

Quel est le coût moyen d'une assurance maladie catastrophique?

Dans l’ensemble, l’assurance maladie catastrophique coûte généralement plus cher que ce que vous auriez payé autrement, même si les primes sont inférieures à celles des principaux régimes d’assurance maladie. Voici la répartition typique.

• Déductible : Si vous bénéficiez d'une couverture catastrophique via le marché, votre franchise pour 2020 est 8 150 $ . Ce nombre augmente chaque année. Si vous achetez une couverture privée, le nombre pourrait être plus de 6 000 $ ou même moins. Vérifiez votre forfait individuel pour en être sûr. À l'heure actuelle, la moyenne des franchises de la couverture privée est de 7 148 $ .
• Frais remboursables : Les frais déductibles et remboursables pour les plans catastrophiques sont les mêmes; une fois que vous en rencontrez un, vous avez rencontré les deux.
• Primes : Pour les plans de santé catastrophiques, les primes peuvent être de 100 $ ou moins chaque mois. Ils sont actuellement en moyenne d'environ 170 $. Comparez cela aux plans de santé traditionnels, où le prime mensuelle moyenne est d'environ 400 $ par mois pour une personne et 600 $ par mois pour une famille de quatre personnes.
• Copay : Les copay pour les plans de santé catastrophiques varient considérablement d'un plan à l'autre, mais ils sont généralement plus élevés que ce que vous paieriez avec une assurance maladie traditionnelle.
• Subvention fiscale : L'assurance couverture en cas de catastrophe n'est pas admissible à des subventions fiscales pour réduire le coût du régime.

L’assurance maladie catastrophique peut être une bonne option si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous ne voulez pas payer les frais d’un plan médical majeur. Mais si vous êtes plus âgé, que vous avez besoin de beaucoup de soins médicaux ou si vous allez simplement souvent chez le médecin, ce n’est peut-être pas le meilleur choix - et vous n’êtes même pas admissible. Assurez-vous de faire vos recherches pour voir quelle est la meilleure option pour vous.

Et rappelez-vous que la couverture d'assurance maladie catastrophique peut ne pas inclure vos ordonnances. Mais cela ne signifie pas que vous devrez payer trop cher pour eux. Recherchez vos médicaments sur singlecare.com pour voir combien vous pourriez économiser à la pharmacie.